Lorsque vous achetez une maison, la plupart des gens se concentrent sur le prix de la maison et le taux d’intérêt qu’ils peuvent obtenir sur leur prêt hypothécaire. Bien que la connaissance de ces coûts soit très importante, ce ne sont pas les seules dépenses que vous rencontrerez sur votre chemin vers l’accession à la propriété. En savoir plus sur castorus.
Certains frais doivent être payés à l’avance et nécessitent une planification et une budgétisation minutieuses avant l’achat de votre maison. D’autres frais peuvent être intégrés à votre prêt immobilier et payés dans le cadre de votre paiement hypothécaire. Il est essentiel de comprendre les deux séries de frais pour garantir un achat de maison réussi et abordable.
Utilisez ce guide pour mieux comprendre les frais que vous encourrez lors de l’achat d’une maison.
Coûts détaillés de l’achat d’une maison
Le jour de la clôture, vous devrez une variété de frais au vendeur, à votre prêteur hypothécaire, à l’arpenteur, à l’évaluateur et à d’autres parties. Tous ces frais seront décrits dans votre déclaration de clôture, que vous devriez recevoir au moins trois jours avant la date de clôture. Pour avoir une idée de ces coûts plus tôt dans le processus, regardez vers votre estimation de prêt, que vous devriez recevoir après la demande initiale de votre prêt hypothécaire.
Versement initial
Votre versement initial sera probablement la plus grande dépense que vous aurez à faire lors de la clôture de votre prêt. Bien que certains prêts, n’exigent aucun acompte, la majorité des acheteurs de maison auront besoin d’un acompte d’au moins 3 % (sur les prêts conventionnels). Sur un achat de maison de 300 000 €, cela équivaudrait à un acompte de 9 000 € à 10 500 €.
Frais d’origination, de souscription et de demande basés sur le prêteur
Des frais d’origination sont payés à la banque ou au prêteur pour leurs services dans la création du prêt. Vous pouvez également être redevable de frais de souscription, de frais de demande et de frais pour votre rapport de solvabilité.
Dans certains cas, vous pouvez choisir de payer des points d’escompte – qui coûtent 1 % du prêt – afin de réduire votre taux d’intérêt et votre mensualité. Ces points sont également payés au prêteur à la clôture.
Frais de titre
Vous devrez également payer plusieurs frais liés au titre de votre maison. Vous verrez généralement des frais pour une recherche de titre, un règlement de titre, une reliure d’assurance de titre et une assurance de titre. Vous êtes autorisé à magasiner pour vos services de titre si vous voulez négocier des taux plus bas.
L’assurance de titre est conçue pour protéger le prêteur au cas où un problème surviendrait avec le titre de la maison que vous achetez. Vous êtes généralement tenu d’acheter une assurance titre pour le prêteur. Ce coût est inclus dans vos frais de clôture ou financé dans le prêt. L’assurance titre pour vous-même est facultative, mais c’est quelque chose à considérer si vous êtes inquiet qu’un problème de titre affecte votre capacité à garder la maison après coup.
Frais d’arpentage et d’évaluation
Si un arpentage existant du terrain que vous achetez ne peut être obtenu, un nouvel arpentage devra être effectué pour déterminer les limites exactes de la propriété. Ceux-ci coûtent généralement environ 500 €, mais comme pour les services de titres, vous êtes également libre de faire le tour du marché pour les obtenir.
Une évaluation est également généralement nécessaire pour que votre prêteur puisse justifier l’argent qu’il vous prête pour votre propriété. Cette évaluation est l’un des frais que vous devrez payer au prêteur à l’avance avant que l’évaluation puisse avoir lieu. Elle coûte généralement entre 300 et 400 euros.
Frais d’enregistrement de l’État
Selon l’endroit où vous vivez, des frais peuvent être exigés pour l’enregistrement et la conservation des informations concernant la vente auprès du registre des actes de votre comté. Il peut également y avoir des frais pour le transfert de la propriété d’un propriétaire à un autre (appelés taxe de transfert).
Impôts fonciers prépayés, assurance du propriétaire et intérêts
Vous devrez également de l’argent pour les impôts fonciers et l’assurance du propriétaire. Vous pouvez vous attendre à payer d’avance au moins 12 mois d’assurance habitation et six mois de taxes. Vous devrez également payer une assurance sur votre prêt pour chaque jour restant du mois.
Inspection des parasites ou de la moisissure
Bien qu’elle ne soit généralement pas requise pour une toute nouvelle maison, l’achat d’une maison plus ancienne peut nécessiter une inspection pour les parasites tels que les termites ainsi que la moisissure. Cette exigence peut varier selon l’endroit, et le coût se situe généralement entre 50 et 280 €.
Commissions de l’agent
Si vous faites appel à un agent immobilier, vous pouvez avoir ou non des frais de commission à couvrir. Les vendeurs paient souvent ces frais, mais dans certains cas, les frais sortent de votre poche. Assurez-vous de bien comprendre la structure de la commission de votre agent avant de signer un quelconque contrat. La plupart des transactions immobilières nécessitent une commission de 6 % – ou environ 3 % pour chaque agent.
